Opis Bibby w rankingu firm faktoringowych był za długi, więc go skróciłem. Pełną wersję przepisałem niżej, a o samej firmie będzie niedługo osobny wpis. Przy okazji zmieniła się kolejność na górze listy: na pierwsze dwa miejsca weszły eFaktor i SMEO. Firm w rankingu nadal jest 19.
Bibby – krótszy opis, osobny wpis wkrótce
Po kliknięciu w wiersz ranking pokazuje krótki opis firmy. U Bibby wyszedł z tego mały artykuł, jeden z najdłuższych w całym rankingu. Skróciłem go tak, żeby pasował do reszty. Zostało to, co najważniejsze: dla kogo jest oferta, sześć produktów, koszty, limity, zaliczka, terminy płatności, waluty i warunki wejścia.
Wycięte szczegóły (historia firmy, rozpiska produktów, wymóg licencji w transporcie, zaległości w ZUS/US i wpisy w BIK/BIG) są w pełnej wersji niżej. Z Bibby jestem w kontakcie, więc osobny wpis o firmie pojawi się w niedalekiej przyszłości i te wątki rozwinę.
Zmiany
Przestawiłem górę listy. Pozycje od 9. (IFIS Finance) do 19. (A.B.S. Factoring) zostały bez zmian.
- eFaktor awansuje na 1. miejsce (z 7.). Limit do 15 mln zł, koszty od 0,9% za 30 dni, finansuje 70-90% wartości faktury brutto.
- SMEO idzie na 2. miejsce (z 8.). Finansuje 100% wartości faktury netto, koszty od 1,2% za 30 dni, naliczane dziennie.
- Flexidea spada na 6. miejsce (z 1.), Finea na 7. (z 2.), a Bibby na 8. (z 6.).
- PaveNow, WecFina i Monevia zostają na 3., 4. i 5. miejscu.
| Teraz | Firma | Wcześniej | Zmiana | Ile finansuje | Koszt za 30 dni |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | eFaktor | 7. | ↑ 6 | 70-90% brutto | 0,9-3% |
| 2. | SMEO | 8. | ↑ 6 | 100% netto | 1,2-5,4% |
| 3. | PaveNow | 3. | bez zmian | 70-100% netto | 1,2-1,9% |
| 4. | WecFina | 4. | bez zmian | 100% brutto | indywidualnie (kalkulator) |
| 5. | Monevia | 5. | bez zmian | 100% brutto | 3,5-6% |
| 6. | Flexidea | 1. | ↓ 5 | 80-90% brutto | 1-4% |
| 7. | Finea | 2. | ↓ 5 | 80-100% brutto | 2-5% |
| 8. | Bibby | 6. | ↓ 2 | 80-90% brutto | 0,9-3% |
Pełny opis Bibby sprzed skrócenia
Dla porządku wklejam jak wyglądał cały opis w rankingu:
Bibby Financial Services
Niezależna od banków firma faktoringowa, część brytyjskiej Bibby Line Group (rodzinna firma założona w 1807 roku). W Polsce działa od 2002 roku. To oferta dla firm ze stałą sprzedażą B2B: minimalny roczny obrót przekazywany do faktoringu to ponad 1 mln zł, a limity zaczynają się od 100 000 zł. W ofercie jest sześć produktów: faktoring z regresem (niepełny), bez regresu (pełny, z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta, także na polisie klienta), Data Faktoring (masowy, saldowy – dla firm z obrotami powyżej 15 mln zł rocznie i dużą liczbą faktur), eksportowy (z regresem lub bez), dla transportu (dla przewoźników krajowych i międzynarodowych, wymagana aktualna licencja transportowa) oraz odwrotny (finansowanie zobowiązań wobec dostawców). Faktoring jest z reguły jawny. Oferta jest dostępna dla jednoosobowych działalności (poza Data Faktoringiem) i spółek wszystkich form prawnych, także dla cudzoziemców prowadzących firmę w Polsce. Bibby nie żąda twardych zabezpieczeń, a staż firmy ocenia indywidualnie – młode firmy też mają szansę, o ile ruszyła już sprzedaż (wyjątek: faktoring odwrotny wymaga 24 miesięcy działalności). Warunek: powtarzalna sprzedaż B2B do rozproszonego grona odbiorców i brak zakazu cesji w umowach z nimi. Wykluczone są branże bez sprzedaży B2B i bez terminów płatności.
Dane w tym opisie mamy bezpośrednio od przedstawicielki Bibby, z którą jesteśmy w kontakcie.
Koszty (od 0,9% za 30 dni)
- Cena ustalana indywidualnie: prowizja faktora (z regresem od 0,3% do 2%, bez regresu od 0,7% do 3%) plus odsetki od finansowania (od 2,25% do 4% + stopa bazowa, w eksporcie zależna od waluty); w Data Faktoringu wyłącznie wycena indywidualna
- Potencjalny koszt faktury na 30 dni zaczyna się od 0,9% (z regresem, eksportowy, transport) i od 1,3% (bez regresu)
- Faktoring odwrotny kosztuje zwykle ok. 30% więcej niż klasyczny
- Dodatkowe opłaty: prowizja przygotowawcza i opłata za odnowienie limitu, zależne od wysokości limitu
Limity i warunki finansowania
- Limit od 100 000 zł (Data Faktoring od 1 mln zł) do 50 mln zł (faktoring odwrotny do 10 mln zł); limit startowy dla nowego klienta ustalany indywidualnie
- Zaliczka 80-90% wartości faktury, wypłata w 24 h od akceptacji faktury
- Faktury z terminem płatności od 7 do 120 dni (dłuższe po indywidualnej decyzji)
- Waluty: PLN, EUR, USD, GBP, CZK, SEK, NOK
- Finansowanie wymaga umowy i limitu – pojedynczej faktury bez umowy ramowej nie sfinansujesz; cesja obejmuje tylko zgłaszane wierzytelności (bez cesji globalnej)
- Zaległości w ZUS/US i negatywne wpisy w BIK/BIG – decyzja indywidualna (przy faktoringu odwrotnym brak zaległości wobec ZUS/US jest warunkiem)
- Obsługa online lub przez dedykowanego opiekuna
W cenie usługi
- Zarządzanie należnościami, monitoring płatności, egzekwowanie zapłaty i obsługa klienta; przy faktoringu bez regresu także przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta
- Eksport: weryfikacja wiarygodności zagranicznych odbiorców; transport: finansowanie frachtów; odwrotny: finansowanie płatności do dostawców i wsparcie negocjacji rabatów
Aktualny ranking: veryfin.pl/ranking-faktoringu
Wydawca i ekspert portalu Veryfin. Od 2003 roku związany z branżą finansową i nieruchomościami. Od 2005 Fintech deweloper i wydawca polskich i zagranicznych portali branży finansowej.