Kasa Stefczyka to SKOK, nie bank ani nie bank spółdzielczy, osobna kategoria. Kredyty hipoteczne mają praktycznie identyczne zasady. Tak samo mamy z Auret Bankiem czy BS Jabłonką – choć te działają lokalnie w swoim regionie i są bankami spółdzielczymi, to też mają mocno konkurencyjne hipoteki. Koszty pokazywane na reprezentatywnym przykładzie są mocno konkurencyjne dające czołowe miejsce Stefczykowi w rankingu kredytów hipotecznych.
5,85%
Tyle mamy podane RRSO dla przykładu reprezentatywnego – a ten jest bardzo ważny, zawiera cenne informacje:
Kalkulator jest dosyć dokładny
Przynajmniej w relacji do przykładu reprezentatywnego. Przekłamania są minimalne bo np.:
Przy parametrach zbieżnych (poza kwotą) do reprezentatywnych mamy przekłamanie na poziomie 0,01 p.p. czyli 5,84% zamiast 5,85%. Do wstępnej kalkulacji całkowicie wystarcza. To o wiele dokładniejsze wyliczenia niż w większości kalkulatorów, które widujemy na stronach banków z wyższym poziomem akwizycji hipotek.
Czy warto?
Na pewno warto brać pod uwagę. SKOK-i i banki spółdzielcze jak widać w rankingu Veryfin, mają warunki bardzo konkurencyjne w relacji do topowych banków „z pierwszych stron gazet”.
Kasa Stefczyka:
https://www.kasastefczyka.pl/
https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne/kredyt-hipoteczny
Różnice czyli SKOK vs BS v Bank (skróty z tytułu)
SKOK to nie bank – formalnie
Działa na podstawie osobnej ustawy o SKOK z 5 listopada 2009 roku, nie Prawa bankowego. Żeby wziąć tam kredyt czy założyć konto, trzeba najpierw zostać członkiem kasy i wykupić udział – pozostałość po spółdzielczym rodowodzie. Nadzór KNF nad kasami trwa od 27 października 2012 roku, a depozyty – tak jak w bankach – są gwarantowane przez BFG od 29 listopada 2013 roku. Wcześniej SKOK-i miały własny, wewnętrzny system gwarancyjny.
Bank spółdzielczy to za to pełnoprawny bank
Działa na podstawie Prawa bankowego oraz ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych z 2000 roku – prawnie to ta sama kategoria co bank komercyjny. Różni go głównie forma własności (spółdzielnia zamiast spółki akcyjnej) i zwykle skala działania. Auret Bank należy np. do zrzeszenia BPS (Bank Polskiej Spółdzielczości) – dzięki takim zrzeszeniom nawet mały, lokalny bank spółdzielczy ma dostęp do wspólnej płynności i pełnej oferty produktowej, więc może konkurować z dużymi bankami.
Auret Bank:
https://veryfin.pl/blog/auret-bank/
https://auretbank.pl/
BS Jabłonka:
https://veryfin.pl/blog/ranking-hipotecznych-jablonka-wysoka-pozycja/
https://www.bsjablonka.pl/
Ranking:
https://veryfin.pl/ranking-kredytow-hipotecznych/
Skąd więc te same zasady dla kredytu hipotecznego?
Bo od 22 lipca 2017 roku obowiązuje ustawa o kredycie hipotecznym (https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20170000819/U/D20170819Lj.pdf), która wprost zastrzega, że kredytu hipotecznego mogą udzielać tylko banki i SKOK-i – i nakłada na obie kategorie identyczne obowiązki: ten sam przykład reprezentatywny, tę samą metodologię liczenia RRSO, te same zasady informowania klienta. Realnie liczy się więc nie to, czy podpisujemy umowę w banku, banku spółdzielczym czy w kasie, tylko konkretna oferta.
Wydawca i ekspert portalu Veryfin. Od 2003 roku związany z branżą finansową i nieruchomościami. Od 2005 Fintech deweloper i wydawca polskich i zagranicznych portali branży finansowej.