Noviti – pożyczki dla małych firm z opcją raty balonowej i wsparciem instytucji europejskich

Noviti Finance siedzibę ma w Wilnie (Litwa) aczkolwiek działa też w Polsce – dlatego wpis. Już od 10 lat finansują mikro i małe przedsiębiorstwa w Polsce, na Litwie i Łotwie. Z jej finansowania skorzystało już ponad 4000 firm. Wskaźnik NPS (Net Promoter score), czyli gotowość klientów do polecenia firmy, przekracza 9,5 na 10 możliwych punktów.

Noviti nie jest bankiem, ale rozwija ofertę tak, by była jak najbliższa finansowaniu bankowemu. Chce przy tym zachować szybkość i elastyczność firmy pozabankowej. Te dwa połączenia to coś czego nadal brakuje na polskim rynku. I tu Noviti oferuje pożyczki bez zabezpieczenia, pożyczki zabezpieczone hipoteką oraz ratę balonową z możliwością refinansowania. Łącznie daje to nawet 5-6 lat finansowania, czyli horyzont typowy dla kredytu inwestycyjnego.

Dane rejestrowe: UAB Noviti, Konstitucijos pr. 18B, LT-09308 Wilno (Litwa), kod przedsiębiorstwa: 303680362 (wpis na firmas.lv), nr VAT: LT100018258319
Biuro w Polsce: Business Link Maraton, ul. Królowej Jadwigi 43, 61-871 Poznań
Strona: https://www.novitifinance.pl/

Oferta zbliżona do bankowej – co to oznacza w praktyce?

• Dłuższy okres finansowania: umowę zawiera się na 24-36 miesięcy. Ratę balonową można refinansować, więc firma nie musi spłacić całego kapitału w ciągu 3 lat. Łączny okres finansowania może sięgnąć nawet 6 lat.
• Niższe bieżące raty: część kapitału można przesunąć na koniec umowy w formie raty balonowej, co zmniejsza miesięczne obciążenie.
• Wyższe kwoty przy zabezpieczeniu: hipoteka pozwala uzyskać pożyczkę do 500 000 zł.
• Indywidualna ocena: analityk patrzy na faktyczne przepływy na rachunku firmy i jej wyniki finansowe, a nie wyłącznie na scoring.
• Proces zdalny: spółki podpisują wszystkie dokumenty, łącznie z wekslem, kwalifikowanym podpisem elektronicznym, bez wizyty w oddziale. Wyjątkiem jest ustanowienie hipoteki, które wymaga wizyty u notariusza. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą podpisują umowę elektronicznie, a zabezpieczenia ustanawiają u notariusza.

Rata balonowa – jak to działa?

Część kapitału spłaca się jednorazowo na końcu umowy, dzięki czemu miesięczne raty są niższe.

Ratę balonową można refinansować, co wydłuża łączny okres finansowania do 5-6 lat. W projektach dofinansowanych z dotacji ratę balonową można spłacić z otrzymanej refundacji.

Współpraca z instytucjami europejskimi

Pożyczki Noviti dla polskich firm finansowane są ze środków Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) i Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju (EBOiR). Grupa Noviti współpracuje również z Bankiem Rozwoju Rady Europy (CEB) oraz z litewskim narodowym bankiem rozwoju ILTE. Instytucje te wspierają dostęp małych i średnich firm do finansowania w całej Unii Europejskiej.

Takie instytucje nie współpracują z każdym. Zanim nawiążą współpracę, dokładnie weryfikują partnera: jego model biznesowy, sposób oceny ryzyka i standardy obsługi klientów. Noviti przeszło tę weryfikację i od lat współpracuje z instytucjami europejskimi i krajowymi. Dzięki temu jest jedną z nielicznych firm pozabankowych w Polsce z tak silnym wsparciem instytucji międzynarodowych.

W Polsce pożyczki bez zabezpieczenia na nieruchomości, czyli do 200 000 zł, objęte są gwarancją EFI.

Co z tego ma przedsiębiorca?

• Wiarygodność pożyczkodawcy: finansowanie pochodzi ze środków instytucji europejskich, które wymagają od partnerów spełnienia swoich standardów.
• Pożyczka bez hipoteki: gwarancja EFI przejmuje część ryzyka. Dzięki temu Noviti może udzielić do 200 000 zł bez zabezpieczenia na nieruchomości, także firmom, które w banku mogłyby nie spełnić wymogów dotyczących zabezpieczeń.
• Bez pomocy publicznej: pożyczki z gwarancją EFI nie stanowią pomocy publicznej. Nie zużywają więc limitu de minimis, co ma znaczenie dla firm, które ubiegają się lub planują ubiegać się o dotacje.
• Wsparcie projektów dotacyjnych: pożyczka może sfinansować wkład własny lub okres oczekiwania na refundację, a ratę balonową można spłacić z otrzymanej dotacji.
• Przewidywalny koszt: oprocentowanie jest stałe przez cały okres umowy, także po zmianach wprowadzonych na wniosek klienta. Umowy Noviti z instytucjami europejskimi określają ponadto maksymalny koszt pożyczki, którego nie można przekroczyć co identyfikuje Noviti jako partnera godnego zaufania.

Parametry pożyczki

• Kwota: od 20 000 zł do 500 000 zł
• Bez zabezpieczenia na nieruchomości: do 200 000 zł, okres umowy do 36 miesięcy, a z refinansowaniem raty balonowej łącznie nawet do 6 lat
• Z zabezpieczeniem hipotecznym: do 500 000 zł, okres umowy do 36 miesięcy, a z refinansowaniem raty balonowej łącznie nawet do 6 lat
• Opcjonalna rata balonowa: do 20% przy pożyczkach bez zabezpieczenia na nieruchomości i do 49% przy pożyczkach zabezpieczonych hipoteką
• Oprocentowanie: stałe, 17,2% w skali roku
• Prowizja: 4,5% przy pożyczkach zabezpieczonych hipoteką; przy pozostałych 5,5% (umowa na 24 miesiące) lub 6,5% (umowa na 36 miesięcy)

Ile to kosztuje?

Przykład: pożyczka 100 000 zł na 36 miesięcy, bez zabezpieczenia hipotecznego, spłacana w równych ratach kapitałowo-odsetkowych:

• łączna kwota do spłaty: ok. 133 500 zł (kapitał 100 000 zł, odsetki ok. 28 700 zł, opłata administracyjna ok. 4 800 zł),
• jednorazowa prowizja: 6,5%, czyli 6 500 zł,
• łączny koszt finansowania: ok. 40 000 zł w ciągu 3 lat, czyli ok. 13 300 zł rocznie, wliczając odsetki, opłatę administracyjną i prowizję.

W uzasadnionych przypadkach warunki mogą podlegać indywidualnym ustaleniom.

Dla kogo?

Oferta Noviti Finance kieruje stricte do mikro i małych firm, które działają co najmniej 18 miesięcy. Pożyczki zabezpieczone hipoteką nie są objęte gwarancją EFI, dlatego obowiązują przy nich szersze kryteria. Noviti może wtedy rozpatrzyć wniosek firmy działającej od 12 miesięcy albo zatrudniającej 10 lub więcej pracowników. Środki można przeznaczyć na dowolny cel biznesowy, np. kapitał obrotowy, inwestycje czy wkład własny do projektu dotacyjnego.

Jakie dokumenty?

Do wydania wstępnej decyzji wystarczą:

• dane finansowe za ostatni zamknięty rok oraz za bieżący rok, przedstawione w formie KPiR, ewidencji przychodów (ryczałt) lub sprawozdania finansowego (bilans oraz rachunek zysków i strat),
• wyciągi z firmowego rachunku bankowego za ostatnie 12 miesięcy, przekazane za pośrednictwem Kontomatik lub w formie plików PDF.

Na co zwrócić uwagę?

Noviti działa w sektorze pozabankowym, ale łączy zalety obu światów. Koszt finansowania jest zbliżony do kredytu bankowego dla małych firm i wyraźnie niższy niż w typowych firmach pożyczkowych. Warunki są przejrzyste, prowizja jasno określona, a finansowanie pochodzi ze środków instytucji europejskich. Jednocześnie proces jest szybszy i mniej sformalizowany niż w banku.

Noviti jest też jedną z nielicznych firm pożyczkowych, w których spółki mogą przejść cały proces zdalnie przy pożyczkach bez hipoteki. Dokumenty podpisuje się kwalifikowanym podpisem elektronicznym (KPE), wyrabianym na koszt Noviti.

Przy wyższych kwotach, podobnie jak w banku, Noviti ustanawia standardowe zabezpieczenia: hipotekę, weksel lub oświadczenie o poddaniu się egzekucji. Dzięki temu może zaproponować wyższą kwotę i dłuższy okres finansowania.

Noviti wśród pożyczek dla firm Veryfin

Wygląda to tak:

Mamy wysokie miejsce 4.: https://veryfin.pl/pozyczki-dla-firm/ z dobrymi perspektywami na przyszłość.

Linki wyjaśniające

Co to Net Promoter Score – https://figpolska.pl/nps-wskaznik-nie-tylko-modny-ale-i-przydatny/

Rata balonowa – https://pl.wikipedia.org/wiki/Rata_balonowa

EFI – https://pl.wikipedia.org/wiki/Europejski_Fundusz_Inwestycyjny oraz https://eur-lex.europa.eu/PL/legal-content/summary/finance-for-innovation-and-enterprise-european-investment-fund.html