Dodajemy ranking dla MŚP, JDG, Sp. – szybkie pozabankowe pożyczki dla firm bez zabezpieczeń, pomostowe na ZUS i US, pod hipotekę

Pierwszym założeniem była konsolidacja wszystkich ofert bankowych i pozabankowych w jednym miejscu. Filtry miały załatwić sprawę rozróżniania. Zestawienie jednak okazało się na tyle obszerne, że aż niewygodne. Dlatego w Veryfin jest teraz osobne, dedykowane zestawienie. To ranking pożyczek dla firm obejmujący wyłącznie pozabankowe instytucje.

Inne informowanie o kosztach

Przy kredytach konsumenckich wszystko jest prostsze, są wymogi co do informowania o kosztach, są ustalone limity. Przedsiębiorcy mają nieco inną sytuację. Przez to czasem będzie po prostu drożej (to negatywne rzecz jasna), czasem będzie „elastyczniej”.

I właśnie o tą elastyczność chodzi o pozabankowych pożyczkach firmowych. Mniej formalności (czasem wręcz absolutne minimum), więcej opcji zabezpieczeń, produkty dedykowane wprost na spłatę zaległości w ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) lub US (Urząd Skarbowy, fiskus).

Banki nie dla wszystkich

Bank, zanim wypłaci pieniądze, chce zwykle widzieć minimum rok czy dwa działalności, czystą historię w BIK i – co przy tym temacie najważniejsze – zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS i US. To ostatnie jest w praktyce warunkiem formalnym nie do przeskoczenia. Firma z zaległością, nawet niewielką, dostaje odmowę zanim ktokolwiek dokładnie przeczyta resztę wniosku.

Podobnie młoda działalność albo firma z branży, która akurat trafiła na wewnętrzną listę podwyższonego ryzyka danego banku – to informacje, których banki nie publikują, ale które realnie decydują o odmowie. Zdolność liczona jest sztywnymi wskaźnikami i nie ma tu miejsca na „w tym miesiącu było gorzej, bo kontrahent spóźnił się z przelewem”

I właśnie tu zaczyna się miejsce dla instytucji pozabankowych. Skoro bank obsługuje tylko jeden, dość wąski profil ryzyka, resztę rynku – a to spory kawałek polskich przedsiębiorców – musi obsłużyć ktoś inny.

Trzy sytuacje zamiast jednej wielkiej tabeli

Zamiast jednej długiej listy z filtrem „bank / nie bank”, nowy ranking porządkuje oferty pozabankowe według tego, do czego faktycznie służą. W praktyce sprowadza się to do trzech sytuacji, z jakimi najczęściej zgłasza się przedsiębiorca:

Pożyczki bez zabezpieczeń

Najszybsza ścieżka. Pożyczkodawca ocenia firmę na podstawie obrotów, wyciągów z konta firmowego albo danych z Open Bankingu – nie na podstawie majątku, który miałby przejąć w razie problemów. Brak zabezpieczenia zwykle oznacza wyższy koszt (RRSO rekompensuje wyższe ryzyko po stronie pożyczkodawcy), ale też brak konieczności wystawiania firmy czy prywatnego majątku właściciela na pierwszej linii.

Pożyczki pomostowe na ZUS i US

Produkt wprost odpowiadający na sytuację, w której bank odmawia z automatu. Środki trafiają na spłatę zaległości wobec ZUS lub US – zależnie od pożyczkodawcy: czasem bezpośrednio na konto urzędu, czasem na konto firmy z jasno określonym przeznaczeniem w umowie. Sens jest prosty: zaległość wobec fiskusa czy ZUS-u rośnie o odsetki i może skończyć się egzekucją, a pożyczka pomostowa daje czas na uregulowanie sprawy zanim komornik zajmie rachunek.

Pożyczki pod hipotekę

Największe kwoty i najdłuższe okresy spłaty w zestawieniu. Zabezpieczenie na nieruchomości obniża ryzyko po stronie pożyczkodawcy, dzięki czemu część ofert akceptuje firmy, które gdzie indziej dostałyby odmowę – z zaległościami w ZUS/US, ze słabszą historią w BIK, z krótszym stażem na rynku. To rozwiązanie na poważniejsze kwoty, nie na doraźną iniekcję gotówki.

Część ofert już dokładnie sprawdziliśmy

Sporo pozycji w nowym zestawieniu nie pojawia się na Veryfin pierwszy raz – część ofert mieliśmy już okazję dokładnie prześwietlić na blogu:

• Avior Finance – pożyczka firmowa do 200 tys. zł na 60 rat, RRSO od 34,97%, a decyzja dla firm nawet w 24 godziny dzięki weryfikacji przez Kontomatik:
  https://veryfin.pl/blog/aviorfinance/
• PaveNow – w praktyce komplet z tytułu tego wpisu w jednej firmie: pożyczka gotówkowa bez twardych zabezpieczeń, osobny produkt pomostowy na spłatę ZUS i US oraz pożyczka pod zastaw nieruchomości:
  https://veryfin.pl/blog/pavenow/
• Gold Kredyt – pośrednik łączący wniosek z siecią pożyczkodawców (Loando Direct, SilkLead), kwoty od 5 do 200 tys. zł, za to okresy krótkie, maksymalnie 12 miesięcy:
  https://veryfin.pl/blog/goldkredyt/

Kto chce wiedzieć więcej niż tylko liczby w tabeli rankingu, temu polecamy zajrzeć do tych wpisów przed złożeniem wniosku.

Jak korzystać z zestawienia

Ranking działa na tych samych filtrach co pozostałe zestawienia w Veryfin: sortowanie po maksymalnej kwocie pożyczki, po maksymalnym okresie spłaty oraz filtrowanie po cechach oferty (np. bez BIK, bez zaświadczeń, z akceptacją zaległości w ZUS/US). Tabela jest aktualizowana na bieżąco, więc warto zaglądać częściej.

Ranking znajduje się pod adresem
https://veryfin.pl/pozyczki-dla-firm/

Każdą instytucję pożyczkową warto też samodzielnie sprawdzić w rejestrze KNF – zajmuje to chwilę, a daje pewność, że firma działa legalnie
https://www.knf.gov.pl/podmioty/sektor_instytucji_pozyczkowych