Oferta jest doprawdy szeroka i trafia w bardzo szerokie spektrum klientów. Właściciel firmy szukający alternatywnego do banku finansowania ma tu z czego naprawdę wybierać. Mamy typową pożyczkę gotówkową, na spłatę ZUS i US i pod zastaw nieruchomości oraz obok jeszcze faktoring. Prócz produktów dłużnych jest jeszcze CFO Suite czyli pakiet oprogramowania do automatyzacji wielu żmudnych czynności w finansach firmowych.
Pożyczki firmowe
Pożyczka gotówkowa oraz ta na spłatę ZUS i US wymagają min. 6 miesięcy prowadzenia firmy. Pożyczka pod zastaw nieruchomości wymaga min. 12 miesięcy działalności. Nie jest to oferta stricte dla nowych firm, dla młodych owszem ale nie dla startupów.
Nazewnictwo produktów na stronie www nie od razu było dla mnie jasne bo:
- Pożyczka na rozwój – to typowa pożyczka gotówkowa
- Pożyczka kontraktowa – to faktoring (o faktoringu dalej)
- Pożyczka pod zastaw nieruchomości – to jasne
- Pożyczka pomostowa na zobowiązania podatkowe – to z przeznaczeniem na spłatę ZUS i US i to te urzędy będą beneficjentami przelewów
w menu wygląda to tak:
Druga pozycja „pożyczka kontraktowa” to de facto faktoring. Nazewnictwo w pierwszej chwili może nieco zamieszania wprowadzać ale po wejściu na daną podstronę jest już wszystko jasne i dobrze opisane.
Parametry są takie:
Okresy finansowania lepiej porównać wizualnie:
Jak widać każdy produkt ma swoje cechy szczególne. Warto też zaznaczyć, że naszą pożyczką pomostową, czyli ta na spłatę ZUS i US, może być zwykła chwilówka w wersji darmowej – kwoty niewielkie ale formalności bardziej niż znikome. Tego typu produkty świadczone online można porównać na stronie https://veryfin.pl/ranking-pozyczek-online/
Dodatkowy prospekt informacyjny (z bardziej nudnymi danymi) do wydruku tu jest: https://veryfin.pl/pliki/pavenow-prospekt-informacyjny.pdf
Proces
Proces wygląda podobnie przy każdym z produktów: krótki formularz wstępny, przesłanie dokumentów .Głównie wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy, a przy pożyczce na rozwój dodatkowo potwierdzenie rocznego obrotu min. 200 000 zł i wymagane są też aktualne zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US. Decyzja zwykle w 24 godziny od kompletu danych, wypłata na konto firmowe jest zazwyczaj tego samego dnia po podpisaniu umowy.
Przy faktoringu PaveNow wprost wymaga braku zaległości ZUS/US w momencie aplikacji – ładnie domyka się to z pożyczką pomostową (jedna służy do spłaty zaległości, druga wymaga ich braku).
Firma faktoringowa
PaveNow to też faktoring (mniej typowy na tle rynku) – jedna płaska stawka (1,2% dla userów CFO Suite, 1,9% dla reszty, z ang. flat fee) zamiast rozbitego cennika.
Zestawiłem ich faktoring:
https://www.pavenow.io/pl/finansowanie/factoring
z ofertą z rankingu:
https://veryfin.pl/ranking-faktoringu/
wybierając firmy najbliższe PaveNow pod względem kosztu (widełki nakładające się na zakres 1,2–1,9%), kwoty (bliskie 2 mln zł) i innych warunków (podstawa netto, brak wymogu stażu):
- FaktorOne i Flexidea – najbliższa max. kwota finansowania (odpowiednio 3,5 mln i 1 mln zł vs 2 mln u PaveNow)
- SMEO – jedyna oprócz PaveNow rozlicza się na bazie netto faktury, a jej dolna granica kosztu (1,2%) pokrywa się z najlepszą stawką PaveNow
- PragmaGO – najniższa dolna granica kosztu w całym rankingu (0,5%) i tak jak PaveNow brak formalnego wymogu stażu firmy
¹ 1,2% dla aktywnych użytkowników CFO Suite (min. 3 mies. historii), 1,9% dla pozostałych – wg PaveNow to jedna stawka „all-in” (bez osobnej prowizji za limit, odsetek dziennych czy kary za wcześniejszą spłatę).
² Wariant kontraktowy to co innego niż jedna faktura – finansuje cały wieloletni/wielofakturowy kontrakt, stąd dłuższy maks. okres.
³ Jedyny jawny warunek to obrót roczny min. 100 tys. zł – w przeciwieństwie do pożyczek PaveNow, gdzie staż jest wymagany wprost.
Dla wzrokowców to może lepiej przemawiać:
Wypada całkiem dobrze i też nie można porównywać tych faktorów zawsze 1:1 bo każda firma klient może mieć inne warunki własne, różne branże, różny charakter rozliczeń, historię własną, etc.
Dodanie do rankingu firm faktoringowych
Parę innych zadań czeka w kolejce ale niedługo pojawi się PaveNow w rankingu Veryfin – będzie osobny wpis informacyjny. Wisi też w powietrzu osobny ranking Veryfin pożyczek pozabankowych dla firm i PaveNow też będzie musiało się tam znaleźć.
PDF z firmami faktoringowymi został już uzupełniony:
https://veryfin.pl/pliki/Firmy_faktoringowe.pdf
I od razu zastrzegam: rankingi zawsze są pomocą w wyznaczaniu potencjalnie najlepszych ofert – to nie absolut, każdy klient ma inną sytuację, każdy faktor czy pożyczkodawca ma też nieco inne zasady i warunki.
CFO Suit
CFO Suite to SaaS czyli Software as a Service, a samo CFO to Chief Financial Officer – tak dla formalności.
Przydać się może większym firmom z dużą ilością dokumentów. Dla małych firm z paroma dokumentami miesięcznie za bardzo zastosowania nie widzę. PaveNow CFO Suite to w praktyce cyfrowy „dyrektor finansowy” dla firm, które nie mają budżetu na prawdziwego CFO – jeden panel (i appka) zamiast faktur w mailu, kosztów w segregatorze i cashflow w Excelu (a zamiast Excel’a polecam darmowe LibreOffice Calc lub OpennOffice Calc – całkowicie kompatybilne).
Co robi:
- Faktury i płatności – wystawiasz w kilkanaście sekund, system pilnuje kto zapłacił i wysyła przypomnienia zamiast Ciebie
- Koszty – zdjęcie paragonu/faktury telefonem, OCR odczytuje dane, wszystko ląduje w jednym folderze (OCR to oprogramowanie do automatycznego odczytywania tekstu z obrazów)
- Wydatki pracowników – zespół zgłasza z appki, Ty tylko klikasz „zatwierdź” w ramach ustalonych limitów
- Kilka firm, jedno konto – wygodne przy grupie spółek albo kilku działalnościach
- Eksport do księgowości – księgowy dostaje gotowy komplet zamiast serii maili „a gdzie jest ta faktura z marca”
Co jest tu ciekawe z perspektywy właściciela firmy:
Explicite zaznaczają, że nie zastępuje księgowego i że CFO Suite i finansowanie to produkty niezależne – możesz wziąć samo narzędzie bez żadnego zobowiązania do brania pożyczki czy faktoringu.
To narzędzie prognostyczne, nie tylko ewidencyjne – jak sami to ujmują, bank pokazuje co się już wydarzyło, CFO Suite ma pokazywać cashflow do przodu, żeby dziury w płynności było widać, zanim się pojawią:
Jest oficjalny „haczyk” łączący to z faktoringiem: 3 miesiące pełnej historii w CFO Suite = stawka faktoringu spada z 1,9% do 1,2% miesięcznie. Wiadomo – lepsze dane o firmie = niższe ryzyko dla nich = niższa cena dla Ciebie.
Czyli uporządkowanie fakturowania może nieco się zwrócić, jeśli kiedyś sięgniesz po ich pożyczki lub faktoring.
Wersja demonstracyjna
Nie musimy kupować CFO Suite w worku (znaczy się „kota w worku”). Możemy umówić się na prezentację demonstracyjną:
Po takiej demonstracji sceptykom automatyzacji czy w ogóle tego typu oprogramowania może „opaść szczęka” bo wielu dostrzeże możliwości i korzyści, o których nie mieli pojęcia, że w ogóle mogą istnieć.
Rejestracja na demonstrację na tej stronie – https://www.pavenow.io/pl/cfo-suite/get-started
PaveNow
PaveNow to warszawski fintech, który sprzedaje dwie rzeczy naraz: oprogramowanie SaaS do automatyzacji finansów firmy czyli CFO Suite oraz cztery produkty pożyczkowe dla MŚP.
Pave Poland sp. z o.o.
ul. Chmielna 73, 00-801 Warszawa
KRS 0001031636, NIP 7011141512, REGON 525134122
kapitał zakładowy 2 250 000 zł
strona www: https://www.pavenow.io/pl
Także oferta jest naprawdę szeroka, typowe pożyczki plus te z zabezpieczeniem i celowe na spłatę ZUS i US, faktoring oraz CFO Suite. Zawsze powstrzymuję się od polecania konkretnej firmy ale PaveNow jest na tyle ciekawe, że przynajmniej polecam zapoznać się z ofertą (innymi też – zawsze większa wiedza to lepszy wybór), zobaczyć co mają, umówić się na demo.
Wydawca i ekspert portalu Veryfin. Od 2003 roku związany z branżą finansową i nieruchomościami. Od 2005 Fintech deweloper i wydawca polskich i zagranicznych portali branży finansowej.