Miloan vs Wandoo – bezpośredni pożyczkodawca i pośrednik kredytowy na 30 dni, pierwsza darmowa kontra prowizja od pierwszego wniosku, i dlaczego ta sama kwota może kosztować inaczej u każdego

Obie marki obsługują pożyczki krótkoterminowe na 30 dni, obie działają w 100% online, obie wnioskowanie przyjmują całą dobę. Na tym podobieństwa się kończą.

Miloan to bezpośredni pożyczkodawca – pożycza ze środków własnych Miloan Polska Sp. z o.o. (ul. Domaniewska 45, Warszawa, KRS 0000613477, kapitał zakładowy 8 192 600 zł, działający od 2016 r., wpisany do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF pod numerem RIP000049).

Wandoo to pośrednik – Wandoo Finance Sp. z o.o. (ul. Tytusa Chałubińskiego 8, Warszawa, KRS 0000629774, kapitał zakładowy 250 000 zł, RPK017716 w Rejestrze Pośredników Kredytowych KNF) nie pożycza własnych pieniędzy, lecz przekazuje wniosek do portfela partnerskich pożyczkodawców – obecnie są to Oreon, Timbex i MSKredyt, wszystkie z siedzibą w Warszawie – z których jeden decyduje o przyznaniu.

Ten podział widać zresztą wprost w kapitale zakładowym: Miloan, który realnie wykłada własne pieniądze na każdą wypłaconą pożyczkę, ma go ponad trzydziestokrotnie więcej niż Wandoo, który tylko kojarzy wniosek z pożyczkodawcą i nigdy nie ryzykuje własnego kapitału.

Tabela parametrów – stan na wrzesień 2026

Parametr	Miloan	Wandoo
Rodzaj podmiotu	Bezpośredni pożyczkodawca	Pośrednik kredytowy
Kapitał zakładowy	8 192 600 zł	250 000 zł
Pożyczkodawcy w portfelu	– (jeden, sam Miloan)	Oreon, Timbex, MSKredyt
Pierwsza pożyczka 0 zł	TAK – do 3000 zł, RRSO 0% (warunek: terminowa spłata i zgody marketingowe)	NIE – RRSO ok. 297,4% już od pierwszego wniosku
Kwota dla nowych klientów	500-3000 zł	500-5000 zł
Kwota dla stałych klientów	do 7000 zł	do 15 000 zł
Termin spłaty	30 dni	30 dni
Minimalny wiek	21 lat	18 lat (pełnoletność)
Maksymalny wiek	75 lat	brak górnej granicy w regulaminie
RRSO poza ofertą promocyjną	297,46%	297,36-297,43% (zależnie od kwoty)
Koszt przykładowej pożyczki	1000 zł → 120,10 zł (prowizja 108,18 zł + odsetki 11,92 zł)	1500 zł → 180,14 zł (prowizja 162,32 zł + odsetki 17,82 zł)
Weryfikacja tożsamości	Kontomatik (bezpłatnie) lub przelew rejestracyjny	Kontomatik, TransactionLink lub przelew weryfikacyjny na 1 grosz
Opłata rejestracyjna	1 zł, zwracana	brak
Bazy danych sprawdzane	BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, BIK, platforma CRIF (credit-check.pl)	BIK, KRD, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej
Mechanizm przedłużenia	Prolongata – 7, 14 lub 30 dni, jednorazowo, za opłatą	Refinansowanie – nowa umowa u innego pożyczkodawcy partnerskiego
BOK / godziny pracy	Pon.-Pt. 8:00-19:00	Pon.-Pt. 9:00-17:00
Czas wypłaty	nawet 15 minut	decyzja poniżej 15 minut; środki w 1-24 godziny, zależnie od banku
Organ nadzoru	KNF, Rejestr Instytucji Pożyczkowych (RIP000049)	Prezes UOKiK + KNF jako pośrednik (RPK017716)

Kwoty referencyjne w wierszu „koszt przykładowej pożyczki” różnią się, bo to dokładnie te przykłady reprezentatywne, które każda z firm publikuje we własnym formularzu informacyjnym – Miloan liczy swój na 1000 zł, Wandoo na 1500 zł. Przeliczanie jednego na kwotę drugiego dawałoby liczbę, której żadna z firm nigdzie nie podaje.

5 różnic, które mogą mieć mocne znaczenie przy wyborze

Pierwsza i najważniejsza: darmowa pierwsza pożyczka. Miloan ma ją, Wandoo nie. Dla nowego klienta, który pożycza do 3000 zł i odda w terminie, Miloan to koszt 0 zł. U Wandoo każda pożyczka, od pierwszej, wiąże się z prowizją i odsetkami – przy kwocie 1500 zł to dokładnie 180,14 zł kosztu już przy pierwszym zobowiązaniu. To jedyna okoliczność, w której Miloan jest bezwarunkowo lepszym wyborem niezależnie od pozostałych parametrów.

Druga: limit dla stałych klientów. Ta różnica przez ostatnie miesiące wyraźnie urosła po obu stronach – dziś to do 15 000 zł u Wandoo kontra do 7000 zł u Miloan, czyli ponad dwukrotność. Wandoo pracuje obecnie z trzema pożyczkodawcami partnerskimi – Oreon, Timbex i MSKredyt – i to właśnie ten portfel pozwala mu oferować wyższe kwoty przy kolejnych wnioskach, niż udzieli jeden bezpośredni pożyczkodawca korzystający z własnego kapitału.

Trzecia: wiek klienta. Miloan wymaga dziś minimum 21 lat – wciąż wyklucza 18-20-latków. Wandoo formalnie wymaga tylko pełnoletności, a jego regulamin (obowiązujący od 10 sierpnia 2026 r.) nie wskazuje żadnej górnej granicy wieku, w przeciwieństwie do Miloan, który jasno kończy ofertę na 75. roku życia. Dla osoby w wieku 18-20 lat albo dla seniora powyżej 75. roku życia wybór jest jednoznaczny – tylko Wandoo.

Czwarta: mechanizm przedłużenia. Miloan oferuje klasyczną prolongatę – tę samą umowę, tego samego pożyczkodawcę, dodatkowe 7, 14 lub 30 dni za opłatą. Wandoo stosuje refinansowanie – nową umowę z innym pożyczkodawcą partnerskim. Z oficjalnego przykładu na stronie Wandoo wynika, że koszt takiego refinansowania (pożyczka 1789,84 zł, RRSO 297,36%, koszt 214,92 zł) jest procentowo zbliżony do zwykłej pożyczki – więc nie jest to drożej, tylko inaczej: inny wierzyciel, nowa umowa, potencjalnie inne warunki za każdym razem.

Piąta, o której rzadko się pisze: zaplecze finansowe i liczba baz, w których sprawdzany jest wnioskodawca. Skoro Miloan pożycza własne pieniądze, jego kapitał zakładowy ma bezpośrednie znaczenie dla wypłacalności – to on odpowiada za każdą wypłatę. Wandoo, jako pośrednik, nigdy nie ryzykuje własnego kapitału, za to każdy wniosek trafia do jednego z trzech niezależnych pożyczkodawców, z których każdy ma odrębną politykę ryzyka. Widać to też w liczbie sprawdzanych baz: formularz informacyjny Miloan wymienia pięć źródeł – BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, BIK i platformę CRIF – formularz Wandoo trzy: BIK, KRD i Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej. Więcej baz nie oznacza automatycznie mniejszych szans na pożyczkę, ale oznacza dokładniejszą weryfikację przed jej przyznaniem.

Obie firmy – z aktualnymi danymi i historią zmian warunków – znajdziesz w rankingu pożyczek na veryfin.pl. Pełny ranking pożyczek online i ratalnych: https://veryfin.pl/ranking-pozyczek-online/